WWFT uitgelegd: Die wet & bijkomende verplichtingen
Alles over de Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing Act): wie eronder valt, welke verplichtingen er gelden en hoe je een WWFT-check uitvoert.
Was ist der WWFT?
Die Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (Prevention of Money Laundering and Terrorist Financing Act) verpflichtet Finanzinstitute, Zahlungsdienstleister, Makler, Notare und andere Unternehmen, Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu verhindern.
Das Gesetz stellt die niederländische Umsetzung der europäischen AML-Richtlinien (Anti-Geldwäsche-Richtlinien) dar und verpflichtet die Unternehmen, Kunden zu identifizieren, Risiken zu bewerten und ungewöhnliche Transaktionen zu melden.
Kort gezegd: de WWFT müssen Unternehmen wissen, wer ihr Kunde ist, woher das Geld kommt und was der Zweck der Beziehung ist (Kennen Sie Ihren Kunden).
Wanneer is een WWFT check verplicht?
Een WWFT check is verplicht voor organisaties die onder de wet vallen. Voor hen is Kundenbefragung een vast onderdeel van klantacceptatie.
Dit geldt onder andere voor Die volgende organisaties:
Financiële Einstellungen
Voeren Kundenbefragung uit als vast onderdeel van klantacceptatie en risicobeheersing.
Notarissen
Verifiëren identiteit und transacties bij juridische overdrachten und contracten.
Makelaars
Controleren kopers en verkopers bij aan- en verkoop von vastgoed.
Trustkantoren
Onderzoeken complexe structuren und uiteindelijk belanghebbenden (UBO’s).
Belastingadviseurs
Beoordelen klantrelaties en herkomst von middelen binnen fiscale dienstverlening.
Accountants- und administratiekantoren
Controleren cliënten und transacties om te voldoen aan wettelijke verplichtingen und dossiervorming.
Vastgoedbemiddelaars
Voeren WWFT-checks uit bij verhuur und vastgoedtransacties.
Advocaten
Voeren Kundenbefragung uit bij financiële of zakelijke transacties.
Was bedeutet das für die Praxis?
Kundenbefragung
Überwachungspflicht
Berichtspflicht
Wat betekent een WWFT check in Die praktijk?
In de praktijk bestaat een WWFT check uit meerdere stappen binnen één proces. Informationen moet worden verzameld, gecontroleerd en vastgelegd, vaak verspreid over verschillende momenten in de klantreis.
Een WWFT check omvat meestal:
- verzamelen von klantgegevens en documenten
- verificatie von identiteit
- beoordeling von risico’s
- vastleggen von het dossier
Op papier logisch, maar in de praktijk vaak versnipperd en afhankelijk von traag handmatig werk.
Was läuft oft schief?
Die größten Risiken entstehen nicht durch Unwilligkeit, sondern durch unzuverlässige Prozesse.
In der Praxis sehen wir das:
- Wichtige Identitätsdokumente werden immer noch über lose E-Mails oder Kanäle wie WhatsApp gesammelt: nicht AVG-sicher und nicht sicher;
- Identitäts- oder Echtheitskontrollen werden von Mitarbeitern durchgeführt, die weder über spezielle Kenntnisse noch über die richtigen Hilfsmittel verfügen;
- Unternehmen vertrauen eher auf ihr Bauchgefühl, als dass sie Gewissheit darüber haben, wen sie in ihr Unternehmen aufnehmen.
Bei der WWFT-Compliance können Sie sich das nicht leisten: Die Identität eines Kunden ist zu wichtig, um sie aufs Spiel zu setzen. Ohne nachweisliche Überprüfung riskieren Sie Sanktionen, Verzögerungen bei der Aufnahme von Kunden und Rufschädigung durch Aufsichtsbehörden.
Organisaties die vertrouwen in DataChecker
Waarom WWFT checks vaak duurder zijn dan gedacht
Die kosten zitten zelden in Die check zelf, maar in Die manier waarop deze wordt uitgevoerd. Vooral handmatig werk zorgt voor oplopende kosten per dossier.
Veelvoorkomende oorzaken zijn:
- onvolledige documentaanlevering
- handmatige controles und correcties
- gebrek aan overzicht
- werken via e-mail of losse systemen
Voor Finanzen leidt dit tot trage onboarding en hogere kosten. In vastgoed vertaalt het zich naar vertraging en minder grip op dossiers.
WWFT-checklist: zo voer je een complete check uit
Een goede WWFT-check volgt altijd dezelfde basisstructuur. mit onderstaande checklist controleer je of je proces compleet is en welke stappen vaak worden overgeslagen.
Identificatie von de klant
- Volledige naam, adres, geboortedatum und BSN
- KvK-uittreksel bij zakelijke klanten
- Identiteitsdocument vastleggen
Verificatie identiteit
- Echtheid ID-document (MRZ, hologrammen, chip)
- Liveness-check bij online onboarding
- Face match: pasfoto vs persoon
UBO-onderzoek
- Identificeer UBO’s vanaf 25% belang
- Raadpleeg het UBO-register (KvK)
- Verifieer identiteit von elke UBO
Risicobeoordeling
- Risicoprofiel: laag, gemiddeld of hoog
- Sanctielijst- und PEP-check
- Herkomst middelen bij verhoogd risico
Doel von de relatie
- Waarom klant je diensten afneemt
- Verwacht transactievolume vastleggen
- Verwacht klantgedrag documenteren
Dossiervorming
- Documenten 5+ jaar bewaren
- Audittrail: wie deed wat wanneer
- Opvraagbaar voor toezichthouders
Doorlopende monitoring
De WWFT-check stopt niet bij onboarding. Een klantrelatie verandert in de loop von de tijd net als het risicoprofiel. Zorg dat je continu blijft toetsen.
- Periodieke herbeoordeling (jaarlijks bij hoog risico)
- Signaleer ongebruikelijke transacties direct
- Meld verdachte transacties bij de FIU-Niederlande
Tijdwinst
30-60
minuten per handmatig dossier
mit een gedigitaliseerd proces als DataChecker wordt dit teruggebracht tot enkele minuten, zonder concessies aan de volledigheid.
'Een WWFT check wordt een probleem zodra het proces niet meegroeit.'
Wie hilft der DataChecker bei der Einhaltung der WWFT?
DataChecker hilft Organisationen bei der Überwachung der Identifizierungs- und Überprüfungsanforderungen des WWFT vollständig automatisiert und nachweisbar sein. Durch unser ID-Verifizierung und Face Verify-Technologie, um festzustellen, ob ein Kunde, UBO oder Vertreter derjenige ist, der er vorgibt zu sein.
Kombination unserer Prüfverfahren:
- Prüfung von Ausweisdokumenten auf Echtheit, Gültigkeit und Fälschung;
- Echtzeit-Gesichtserkennung mit Lebendigkeitserkennung und die Erkennung von Fälschungen;
- Prüfbescheinigungen und Prüfpfade, die den Anforderungen der Regulierungsbehörden entsprechen.
DataChecker kann direkt in bestehende KYC- oder Onboarding-Plattformen integriert werden, kann aber auch von Wirtschaftsprüfern, Finanzinstituten, Versicherern oder Wertpapierfirmen eigenständig eingesetzt werden.
Das Ergebnis:
- Gewährleistet die Einhaltung der WWFT-Anforderungen bei der Identifizierung und Überprüfung;
- Beschleunigt die Kundenakzeptanz durch einen robusten, fehlerfreien Prozess;
- verringert den operativen Aufwand für die Einhaltung der Vorschriften und Onboarding-Teams;
- nachweislich mit Prüfungen oder Regulierungsbehörden übereinstimmen.
Wat klanten zeggen over DataChecker.
Snelle, schaalbare en zorgvuldige onboarding. Lees hoe Randstad, Adecco en Carriere dat doen mit DataChecker.
Binnen een paar weken draaiden we volop digitaal mit het onboarden van enkele duizenden mensen per dag, driemaal zo veel als we eerder aankonden.
Hans Hoogerhuis
Hoofd ICT, Randstad
Overhaastheid mag er nooit toe leiden dat de ID- und right-to-work-checks incorrect verlopen. DataChecker vult onze inspanningen uitstekend aan.
Kees Rienks
Manager Quality & Compliance, Adecco
We willen niet pas op het laatste moment ontdekken dat iemand eigenlijk niet mag werken of een ongeldig identiteitsbewijs heeft. Daarom controleren we vooraf.
Evelien von Schie
Manager Business Operations, Carriere
WWFT check voor makelaars
Voor makelaars is de WWFT onderdeel von het identificeren von kopers en verkopers en het beoordelen von transacties. Dat vraagt om controle én snelheid.
Als verificatie niet goed is ingericht, vertraagt het hele traject. Dat raakt doorlooptijd, klantbeleving und conversie.
Daarom draait het in vastgoed steeds meer om het combineren van controle mit een efficiënt proces.
WWFT check bij het kopen von een huis
Bij het kopen van een woning krijgt een koper te maken met een WWFT check via makelaar of notaris. Voor organisaties is dit verplicht, voor de Benutzer bepaalt de uitvoering de ervaring.
Een duidelijk proces voelt professioneel. Een versnipperd proces zorgt voor vertraging en frictie. Hier wordt de kwaliteit von je verificatieproces direct zichtbaar.
Informatiebeveiliging.
DataChecker is volledig ISO 27001-gecertificeerd, jaar na jaar, op basis von onafhankelijke externe audits. Deze certificering bevestigt dat ons Information Security Management System (ISMS) structureel voldoet aan de internationale norm voor informatiebeveiliging.
Klaar om jouw WWFT proces werkbaar te maken?
Datachecker ondersteunt precies dit proces. Door Überprüfungen digitaal en centraal te organiseren, wordt de uitvoering minder versnipperd en minder arbeidsintensief.
Organisaties krijgen sneller complete dossiers, beter inzicht en minder afhankelijkheid von handmatige opvolging.
Veel organisaties lopen niet vast op Die WWFT zelf, maar op Die uitvoering.
Met DataChecker maak je van een verplicht proces een beheersbaar onderdeel van klantacceptatie.